Обоснование. Несмотря на широкомасштабное строительство жилья в стране, цены на отечественную недвижимость по-прежнему остаются высокими. Это касается квартир на вторичном рынке, а также в объектах нового строительства. Покупка их в собственность при среднем уровне дохода недоступна многим россиянам. Откладывание на неё займёт более десятка лет, а решать надо гораздо быстрее.
Предлагаемый банками финансовый инструментарий в виде ипотечного кредита для приобретения недвижимости позволяет желающим воспользоваться значительной кредитной суммой с продолжительным сроком погашения. Но всё ли так благополучно сложится для тех, кто оформляет ипотеку в текущем 2017 году, нет ли другого, более выгодного варианта в решении жилищной проблемы?
Содержание
- 1 «За» и «Против» ипотеки
- 1.1 Какие же положительные стороны отмечают граждане, совершившие покупку жилья с помощью ипотеки:
- 2 Негативные стороны ипотеки
- 2.1 К отрицательным моментам ипотечного займа можно отнести:
- 3 Может аренда выгоднее ипотеки?
- 4 Так брать ипотеку 2017?
«За» и «Против» ипотеки
Следует предварительно ознакомиться с достоинствами и недостатками ипотечного займа на недвижимость, прежде чем приступить к его оформлению.
Какие же положительные стороны отмечают граждане, совершившие покупку жилья с помощью ипотеки:
1. Ипотечный заём позволяет приобрести квартиру, не имея всей необходимой суммы денежных средств. Достаточно для этого внести первоначальный взнос собственными деньгами в размере до 30%, а оставшуюся – за счёт ипотечного кредита.
2. Совершив покупку при помощи ипотеки, заёмщик вселяется в приобретённое жильё сразу после оформления всего пакета документов. Она становится его собственностью, несмотря на ипотечный заём, предоставленный банком. На время его погашения оформляется в качестве залога для гарантированного возврата кредитных средств.
3. Покупка жилья по ипотеке происходит гораздо быстрее, чем, если годами откладывать с зарплаты. Период ожидания будет равен времени, которое затрачивается на оформление и получение ипотечных средств. Процесс не является скоротечным: в зависимости от банковских условий может занять до 60-90 дней.
4. Положительные особенности налогового вычета. Сумма для уплаты подоходного налога будет исчисляться не со всей доходной суммы заёмщика, а только с её остатка. Он определяется как разница между величиной ежемесячного платежа по ипотеке и размера ежемесячного дохода клиента.
5. Возможность использовать вместо обычной ипотеки — социальную. Различие в них составляет участие государства в оплате стоимости жилой недвижимости. В зависимости от социальной принадлежности заёмщика (молодая семья, многодетная, инвалидность и т.п.) гос. поддержка может коснуться первого взноса или субсидирования процентной ставки.
Негативные стороны ипотеки
К отрицательным моментам ипотечного займа можно отнести:
1. Высокую окончательную стоимость приобретаемой недвижимости наряду с длительным периодом погашения кредита. Другими словами, переплата по кредитным средствам может составить сумму в два или более раза выше стоимости приобретаемого жилья.
2. Необходимость в дополнительных выплатах, связанных с ежегодным страхованием квартиры от различных рисков, предусмотренных условиями ипотечного договора. В некоторых банках предусматривается оплачиваемое ежегодное страхование самого заёмщика на весь период ипотеки.
3. Расходы на оплату комиссий при оформлении ипотеки, в которые входит: платное составление кредитного договора в МФЦ, рассмотрение заявки, вывод денежных средств, оценка квартирного имущества. Окончательная сумма подобных выплат может составлять до 15% от размера первоначального взноса.
4. На период непогашенной ипотеки, заёмщик без согласования с банком не вправе производить каких-либо действий с недвижимостью: продажу, обмен, залог.
5. Строгие требования к клиенту со стороны кредитной организации в отношении стабильности получаемого дохода, наличия рабочего места, возраста заёмщика и прочее. Отдельные категории граждан: студенты, малообеспеченные семьи, инвалиды, пенсионеры могут не соответствовать им.
Может аренда выгоднее ипотеки?
У многих россиян этот вопрос возникает, несмотря на разную социальную принадлежность. Что может показать сравнение этих распространённых способов по некоторым критериям?
А — Право собственности. Квартира, купленная по ипотеке, сразу переходит в собственность физ. лица после оформления пакета документов. В арендованном жилье при любой длительности проживания она не является собственностью квартиросъёмщиков.
Б — Первоначальный капитал. Для оформления ипотеки он потребуется, чтобы произвести первоначальный взнос за квартиру, без которого получить заёмные средства кредитной организации невозможно. Аренда достаточно комфортного жилья этого не требует – регулярная своевременная оплата гарантирует продолжительность проживания на необходимый период.
В — Ежемесячные выплаты. Размер месячной оплаты арендуемой квартиры обычно ниже, чем аналогичные взносы по ипотеке. Но с момента её погашения, несмотря на более чем десятилетний срок, они закончатся, а в арендованной квартире при таком сроке проживания возможны дополнительные расходы, связанные с ремонтом и эксплуатацией жилья.
Г — Мобильность в смене места жительства. Квартиросъёмщики при необходимости могут в любой момент расторгнуть договор аренды и переехать в другой район проживания. Для собственников жилой недвижимости это потребует больше времени и хлопот, связанных в первую очередь с продажей квартиры.
В итоге, сравнение показывает, что те, кто имеют определённые сбережения, стабильные источники дохода и не намерены менять место проживания более выгодным вариантом является ипотека. В иных ситуациях более приемлемым может быть аренда жилой недвижимости.
Так брать ипотеку 2017?
Для тех, кто собирается в 2017 году использовать ипотечный заём для покупки квартиры, то, по мнению большинства экспертов, текущий год для этого представляется наиболее благоприятным. Действующие и вновь начатые государственные программы развития ипотечного кредитования, цель которых сделать его доступнее, будут способствовать решению жилищной проблемы.
На вопрос: когда это лучше сделать – однозначного ответа дать невозможно. Индивидуальные особенности каждого заёмщика: постоянная работа, стабильные заработки будут определять – в какие сроки целесообразно взять ипотеку.
Заключение. Кроме ипотеки и аренды, стабильный доход даёт возможность физ. лицу получить кредит на приобретение квартиры, которая после оплаты становится собственностью заёмщика. Продвижение на работе, прибавка к зарплате дают возможность увеличить ежемесячный взнос по кредиту или закрыть его досрочно без комиссии. Такая схема сокращает срок кредитного займа и переплату кредитной организации.
Источник: